Порой в жизни случаются ситуации, которые вынуждают человека экстренно искать определенную сумму денег. В таких случаях люди обращаются за кредитами или займами. Поскольку кредит в банке получить сложнее, большая часть людей идет в официальные МФО, которые предлагают более лояльные условия оформления микрозаймов. Однако после получения денег в долг нельзя забывать, что теперь их необходимо вернуть обратно в микрофинансовую организацию.
Иногда из-за безответственности или тех же сложных жизненных ситуаций, которые вынудили оформить займ, заемщики принимают решение не возвращать долги. При этом они совершенно не задумываются о негативных последствиях, с которыми придется столкнуться.
Перечень возможных неприятностей
Коллекторы
Если заемщик на протяжении длительного времени отказывается вносить платежи, то микрофинансовая организация имеет право обратиться в коллекторское агентство, заключив с ним договор о взыскании задолженности с неплательщика.
С России с 2017 года деятельность коллекторских агентств регулируется на законодательном уровне. В процессе проведения мероприятий по взысканию денежных средств им запрещено:
- совершать звонки чаще определенного количества раз;
- угрожать должнику;
- как-либо портить имущество;
- звонить знакомым и родственникам должника.
Помимо легальных агентств есть те, что не соблюдают законодательство РФ, обычно так работают черные коллекторы. Поэтому важно знать, чем занимаются коллекторы, и на что они имеют право, чтобы в случае незаконных действий незамедлительно направить жалобу в интернет-приемную Центробанка или обратиться в полицию (если того требует ситуация).
Суд
Если клиент микрофинансовой организации отказывается погашать займ, та вправе подать на него в суд. Сразу МФО так не делают, предоставляя некоторое время на возврат денежных средств.
Суд практически всегда удовлетворяет иск кредитора. Тогда заемщику предоставляется право добровольно вернуть деньги. Если он отказывается, в дело вступают судебные приставы. Они обладают полномочиями списывать средства с банковских счетов, изымать имущество и продавать его в счет погашения долга.
Испорченная кредитная история
Если человек принимает решение просто не погашать займ, то он должен понимать, что это один из факторов, из-за которых портится кредитная история. Все просрочки моментально передаются в БКИ, что ведет к ухудшению кредитного рейтинга.
МФО и прочие кредитно-финансовые организации оценивают надежность потенциальных клиентов, в частности, ориентируясь на информацию из БКИ. Если у человека плохая кредитная история, ему перестанут выдавать денежные средства в долг. В частности, не получится оформить ипотеку или взять кредит на автомобиль, поскольку даже наличие залога может не помочь.
Какие действия не следует совершать для избавления от задолженностей по займам
Для погашения старой задолженности не рекомендуется оформлять новый микрозайм, поскольку такое решение приведет лишь к увеличению долговой нагрузки – следовательно, проблема решена не будет.
Что можно сделать для погашения задолженности перед МФО
Если нет возможности своевременно погасить задолженность перед микрофинансовой организацией, то не стоит откладывать решение вопроса. Намного разумнее незамедлительно приступить к урегулированию конфликта. Есть несколько вариантов решения проблемы. Можно:
- попросить в долг у друзей или родственников;
- заключить договор с микрофинансовой организацией о реструктуризации долга;
- оформить пролонгацию микрозайма;
- обратиться в судебную инстанцию (если МФО незаконно начисляет неустойку);
- выполнить рефинансирование текущего дола, взяв кредит в банке под меньший процент и на больший срок;
- оформить банкротство.
К последнему варианту стоит прибегать только в крайнем случае, поскольку в будущем возникнут проблемы с тем, чтобы взять новый микрозайм (кредит).