Кредитная карта предназначена для оплаты покупок и услуг за счет средств банка. Однако на нее можно класть собственные деньги. Разберемся, как пользоваться ими в таком случае и какие еще нюансы нужно с подобными операциями.
Чем кредитная карта отличается от дебетовой
Банки предлагают клиентам оформить 2 вида карт:
- Дебетовые. Привязаны к счету, на котором можно хранить личные денежные средства. На них поступает зарплата, пенсия и прочие начисления. Держатель карточки может пополнить баланс переводом с другого счета, наличными через банкомат или кассу банка.
- Кредитные. Тоже привязывается к определенному счету. На него зачисляется лимит, одобренный финансово-кредитной организации. Можно тратить средства на свое усмотрение в пределах доступной суммы.
Особенность дебетовой карты заключается в том, что ее владелец может потратить только ту сумму, которая есть у него в наличии. Исключение — опция овердрафта, когда можно уходить в «минус» при нехватке некоторой суммы для оплаты покупки, услуги, сервиса. Но такое предложение встречается редко.
Кредиткой можно оплачивать покупки и переводить средства другим людям. Однако деньги клиенту не принадлежат, как и в случае с обычным потребительским кредитам. Человек берет в долг у кредитора определенную сумму и обязуется вернуть ее в течение оговоренного срока вместе с процентами, поэтому к договору на обслуживание тоже прилагается график платежей. Некоторые банки даже предлагают кредитные карты с доставкой на дом — в таком случае необходимо лишь оформить заявку онлайн и дождаться курьера.
Но есть отличие кредитной карты от потребкредита — наличие кредитной линии (одобренный лимит) и лицевого счета. При совершении покупки деньги сначала списание происходит за счет средств кредитной линии, а остаток остается до следующей покупки. Лимит возобновляется автоматически, если своевременно вносить платежи на лицевой счет.
Еще кредитка отличается от кредита наличием грейс-периода — срока, отведенного на бесплатный возврат потраченных средств. Как правило, он варьируется от 50 до 120 дней. Чаще всего платы за обслуживание нет, поэтому если не использовать кредитный лимит, переплаты не будет. А вот ставки обычно выше, чем по потребительским кредитам. Они могут составлять 20-25% и более.
Можно ли положить свои средства на кредитную карточку
Обычно держатели кредиток пополняют счет собственными деньгами, когда приближается дата внесения минимального платежа или погашения всего долга. При этом можно внести сумму сверх лимита, если в договоре нет никаких ограничений на подобные операции.
Эти деньги будут храниться на лицевом счете точно также, как и на дебетовой карте. При оплате покупки сначала будут списаны средства с этого счета, а в случае их нехватки — с кредитной линии.
Но есть ряд нюансов, о которых нужно знать держателям кредитных карточек:
- Часто на такой «пластик» банки не начисляются кешбэк, бонусы и процентный доход на остаток баланса. В некоторых тарифах предусмотрено начисление процентов на остаток на счете. Но в этом случае доходность гораздо ниже, чем по дебетовым картам.
- Внесенные средства первым делом списываются для погашения задолженности, так как это является главным предназначением лицевого счета. Если есть долг по кредитке, не удастся хранить на ней собственные деньги.
- На сумму сверх лимита распространяются общие правила. Например, если есть комиссия за снятие наличных в банкомате, она списывается даже при обналичивании своих средств. Также банк может взимать комиссию за денежные переводы.
Таким образом, перед использованием кредитки для хранения своих средств следует внимательно изучить все условия договора. Если соблюдать определенные требования, удастся избежать финансовых потерь.