Сохранение своих сбережений, а точнее их капитализация интересует многих. Мы уже публиковали на эту тему авторскую колонку директора компании «Западно-Сибирская Экспертиза» Валерия Тарчкова. Теперь предлагаем вашему вниманию её продолжение…
Как в прошлый раз обещал, сегодня постараюсь подробно (по шагам) изложить порядок действий того, как обычному гражданину, не имеющему никаких специализированных знаний, стать инвестором на рынке ценных бумаг (причем, не только российском) и самостоятельно участвовать в торгах на биржах покупая и продавая ценные бумаги (акции и облигации).
Здесь следует начать с того, что каждый на первом этапе сам должен выбрать стратегию работы на рынке. Начинающий инвестор должен понимать, что инвестиции – это всегда риск, и на бирже можно как получить хорошую прибыль, так и потерять все накопления. Надо понимать, что сами биржи (в нашем случае – фондовые) ничего не производят и являются лишь посредниками между покупателями и продавцами. И если один в результате сделки получил прибыль, то по неписанному закону сохранения материи обязательно найдется и другой, потерпевший убыток. Ведь именно об этом гласит древняя русская пословица про рынок и его субъектов.
Поэтому, по сути, существуют две стратегии работы инвесторов на биржах. И, чтобы понять, какой же следует придерживаться, мы подробно разберем каждую из них.
Активная (она же – агрессивная, спекулятивная, трейдинговая и пр.) основана на постоянном участии инвестора в торгах, совершая в день иногда по нескольку тысяч сделок. Прибыль здесь инвестор извлекает из разницы между ценой покупки бумаги и стоимостью ее последующей продажи. Именно ей следуют профессиональные участники рынка (трейдеры), оперирующие в своей деятельности значительными суммами инвестиций. Но здесь, чтобы угадать тренд (направление изменения цены на конкретную бумагу) надо быть не только очень удачливым инвестором, но и обладать дополнительно профессиональным навыком и знаниями. А они зарабатываются не сразу и на это могут уйти многие годы. В противном случае можно просто остаться в итоге ни с чем. И таких случае было, сеть и еще будет немало. Особенно среди тех, кто только начинает свой путь в инвестициях на биржевых торгах.
Инвестиционная (она же – консервативная, пассивная, дивидендная и пр.) основана на постоянном увеличении своих инвестиций в ценные бумаги путем их покупки и формирования своего личного пакета. Прибыль инвестора здесь складывается из двух составляющих – поступления дивидендов от эмитентов и роста курса бумаг. Но здесь следует уточнить, что если первая всегда положительная, то вторая может быть и отрицательной (часто стоимость бумаг может снижаться, но об этом расскажу несколько позже и на конкретных примерах). Именно эта стратегия (имхо) лучше всего подходит для начинающего инвестора, так как более безопасна с точки зрения не только сохранения своих инвестиций, но и получения дохода от них. Надо просто понимать, что в финансовых инвестициях степень риска всегда прямо связана с надежностью и величиной получаемого дохода!
Если со стратегией для начинающего инвестора разобрались, то идем дальше. Вторым шагом, который следует сделать – это выбор того, с кем сотрудничать по работе на фондовых биржах. Как уже ранее было сказано, на них имеют право работать только специализированные лицензированные компании – брокеры. Вот о выборе такой компании и пойдет речь. Выбрать можно любую из них, так как все они прошли аккредитацию на бирже и в их надежности можно не сомневаться. Список брокеров можно увидеть по ссылке https://www.moex.com/ru/members.aspx?tid=1179&sby=4. Там приведены как услуги, оказываемые брокером, так и его контактная информация. Специально не стану называть того, с кем из них работаю с 2012 года, но он есть в этом списке. Так что, выбрать можете любого, но все-таки приведу несколько советов, которые могут помочь Вам с выбором.
Во-первых, обращайте внимание на комиссию брокера за совершенные сделки и (особенно) величину абонентской платы за ведение вашего брокерского счета! Во-вторых, как правило у многих брокеров есть нижний предел суммы инвестиций, с которой они готовы начать работать (заключить договор на брокерское обслуживание) с вами. Это тоже важно! И, в-третьих, постарайтесь найти такого брокера, которого сможете посетить лично. Понятно, что в век современных информационных технологий это может показаться архаикой, но… на основе личного опыта могу сделать вывод – дистанционное общение (интернет, мобильная связь) никогда не сможет заменить личное. Итак, выбор за вами. Сделайте его и идем дальше.
Следующим шагом будет установление контакта со службой работы с клиентам брокера. Лучшим решением будет позвонить туда и договориться или о личной встрече, или о дальнейшем дистанционном взаимодейтвии. Заодно следует уточнить перечень того, что Вам может понадобиться для заключения договора брокерского обслуживания. Как правило, это документ устанавливающий личность (паспорт), возможно ваш СНИЛС и компьютер (для установления сразу программы-клинта для торгов) или flash-card (для записи на нее рабочих ключей доступа к торгам). Как уже советовал выше, постарайтесь лично посетить офис брокера.
В офисе брокера менеджер предложит вам ознакомиться с их условиями работы (ввод и вывод инвестированых денежных средств, правила торгов, порядок взаимодействия с брокером и пр.) на фондовом рынке и в случае принятия их, подписать пакет документов (обычно это ряд анкет, заполняемых по требованию действующего законодательства, заявление или договор на подключение к брокерскому обслуживанию и акт приемки ключей с логином и паролем для входа в ваш личный кабинет на сайте брокера). Здесь надо обратить внимание на то, что в этих документах вам будет предложено выбрать из списка те услуги, которыми вы планируете пользоваться. Как уже выше отмечалось, здесь следует выбрать только операции с акциями и облигациями! Все остальное (валюта, сырье, производные инструменты, ПИФы и пр.) пока вам совершенно не потребуются. При желании, вы всегда сможете их подключить дополнительно через свой ЛК на сайте брокера.
И еще один нюанс, на который рекомендую обратить особое внимание! Ни в коем случае вам не следует давать право брокеру на сделки РЕПО с вашими бумагами (что это такое объясню позднее). Обычно, брокеры сами не включают это в предлагаемый клиенту перечень своих услуг, но будет лучше выяснить об этом у менеджера еще на начальном этапе заключения договорных отношений.
Далее, менеджер выдаст вам логин и пароль от ЛК, а также (в случае необходимости) поможет установить на ваш компьютер (смартфон, планшет, ноутбук) торговую программу-агент (о ней подробно будет рассказано в следующий раз) и выдаст инструкцию по работе с ней. Кроме того, поможет установить ключи для входа на торговую площадку (ММВБ) и покажет как и когда это следует делать. Если же вы не смогли взять с собой компьютер, то ничего страшного. Установить программу-агент можно и самостоятельно. Для этого вам и выдали инструкцию. И запомните, если вам что то будет непонятно, то у любого брокера в обязательном порядке работает служба технической поддержки его клиентов. У некоторых она – круглосуточная.
Собственно, теперь надеюсь вы убедились, что выйти на фондовый рынок нисколько не сложнее чем заключить договор депозитного вклада в коммерческом банке. Естественно, в отличие от банка при работе с брокером Вам не удастся обойтись без использования технических средств, но поверьте, все это делается исключительно с целью обеспечения безопасности делающихся вами инвестиций. Все-таки ценные бумаги – это реальная собственность, а не средства платежа!
В следующий раз постараюсь подробно рассказать о том, как следует начинать работать на фондовой бирже (на примере ММВБ), какими должны быть ваши первые шаги и как функционирует программа-клиент.
Валерий Тарчков, директор компании «Западно-Сибирская Экспертиза»
Фото сайта kroosp.ru