Банковская карта сегодня используется не только для оплаты покупок. На нее можно получать переводы, с ее помощью оплачивают услуги и подписки, снимают наличные. А еще можно проводить интернет-платежи и контролировать личные расходы. Поэтому выбирать такой важный финансовый инструмент желательно с учетом собственного сценария использования.
Перед тем как открыть банковскую карту, полезно изучить тариф и сопоставить его со своими привычками. Значение имеют:
- стоимость обслуживания;
- комиссии;
- лимиты на операции;
- программа лояльности;
- дополнительные возможности.
Даже небольшие различия в условиях при регулярном использовании могут заметно влиять на итоговые расходы.
Дебетовая или кредитная: в чем разница
Дебетовый вариант предназначен для использования собственных средств. На счет можно получать зарплату и другие поступления, после чего распоряжаться деньгами в пределах доступного остатка.
Кредитная карта работает иначе: банк устанавливает определенный лимит заемных средств. При выборе такого продукта необходимо особенно внимательно изучить:
- процентную ставку;
- продолжительность льготного периода;
- размер обязательного платежа;
- правила погашения задолженности;
- комиссии за снятие наличных и переводы;
- операции, на которые распространяется беспроцентный период.
Условия льготного периода могут различаться, поэтому ориентироваться только на его продолжительность неправильно.
Стоимость обслуживания и дополнительные расходы
Нулевая или небольшая ежемесячная плата еще не означает, что использование продукта окажется полностью бесплатным. Некоторые операции могут сопровождаться отдельными комиссиями.
Перед оформлением желательно проверить стоимость:
- обслуживания счета;
- смс-уведомлений;
- переводов;
- получения наличных;
- дополнительных карт;
- отдельных операций за пределами установленных лимитов.
Следует изучить и условия бесплатного обслуживания. Иногда оно предоставляется постоянно, в других случаях требуется поддерживать определенный остаток или ежемесячно совершать покупки на установленную сумму.
Как оценивать кешбэк
Программа лояльности способна вернуть часть расходов, однако сравнивать предложения только по максимальному проценту кешбэка не стоит. Повышенное вознаграждение нередко распространяется лишь на отдельные категории.
Гораздо важнее понять, совпадают ли они с привычными расходами конкретного человека. Если большая часть бюджета уходит на продукты, транспорт и кафе, повышенное начисление в редко используемой категории практической пользы почти не принесет.
Что проверить в условиях программы
До оформления полезно выяснить:
- какие покупки учитываются;
- существуют ли исключения;
- установлен ли месячный лимит;
- когда начисляется вознаграждение;
- в какой форме возвращаются средства;
- требуется ли каждый месяц выбирать категории.
Стоит учитывать и способ использования полученных бонусов. Возможность вернуть рубли на счет и система баллов с ограниченными вариантами расходования – разные по своей сути механизмы.
Снятие наличных и переводы
Даже человек, который обычно расплачивается безналично, периодически сталкивается с необходимостью получить наличные или отправить деньги другому человеку. Поэтому соответствующие тарифы лучше изучить заранее.
Необходимо проверить лимиты на бесплатное снятие и список доступных банкоматов. При использовании стороннего устройства комиссия может зависеть как от организации, выпустившей карту, так и от владельца конкретного терминала.
Аналогичный подход нужен при оценке переводов. Если деньги регулярно отправляются родственникам или на собственные счета в других банках, этот параметр становится одним из ключевых.