В интернете можно найти много сайтов с предложением индивидуального подбора кредита под текущие нужды клиентов с минимальной процентной ставкой (например, http://probankira.ru/credits/pod-5-protsentov). Но далеко не каждый из них может дать основные понятия о кредитовании и разъяснить, какой кредит нужно брать в том или ином случае. Представленная ниже информация поможет разобраться в этом вопросе и избежать ошибок при получении финансирования.
Что такое кредит и чем он отличается от займа
Согласно российскому законодательству, кредит – это определённая, исключительно денежная сумма, выдаваемая банками или специальными организациями под некоторый процент, определяемый государством, благодаря чему сумма возврата всегда будет выше полученной. Займ же может выдаваться любым лицом или организацией в виде финансовых средств или имущества, а процент за услугу может быть любым или вовсе отсутствовать.
Виды кредитов в зависимости от их назначения
Банковские кредиты делятся в зависимости от целей кредитования (целевые – на конкретные нужды, указанные в договоре, и нецелевые – клиент тратит деньги по своему усмотрению) и в зависимости от его обеспеченности.
В зависимости от целей, кредиты могут быть следующих видов:
- Жилищный кредит (ипотека): выдаётся с целью покупки или строительства недвижимости, а также на покупку земельного участка. Отличается большой суммой, длительными сроками погашения, обязательным взносом в виде оговоренного процента от окончательной суммы и залогом в виде купленного жилья или участка.
- Автомобильный кредит: отличается от жилищного тем, что в качестве залога выступает купленный автомобиль. Сроки погашения у него гораздо короче (как правило, не превышают 3-5 лет), а первоначальный взнос может отсутствовать.
- Кредит на образование: часто входит в программу государственной поддержки, отличается минимальной процентной ставкой и возможностью погашения после полного окончания обучения.
- POS-кредит: кредит, оформляемый в точках продажи, на покупку конкретного товара. Основные отличия – минимальный пакет документов, небольшая сумма, короткий срок погашения (до 3 лет).
Обеспечение кредита – способ банка или иной финансовой организации обезопасить себя в случае, когда клиент не имеет возможности вернуть выделенные средства или отказывается платить по кредиту. В зависимости от обеспечения кредиты делятся на:
- обеспеченные: кредиты, выдаваемые под залог имущества, равноценного по стоимости выделенной сумме;
- с поручительством: в случае задержки выплат клиентом обязательства по дальнейшему погашению кредита берут на себя лица, указанные в договоре при его составлении;
- необеспеченные: средства выдаются без залога или поручительства, но по более высокой процентной ставке.